La vie est tellement imprévisible et ce n’est plus un secret pour personne. Vous conviendrez qu’il est donc nécessaire de prévoir les divers malheurs qui peuvent se produire afin de rester à l’abri du besoin.
Justement, c’est à ce niveau que les compagnies d’assurance interviennent. Elles proposent en effet, des contrats tels que le contrat d’assurance prévoyance ou le contrat d’assurance dépendance pour que personne ne soit désemparé si le malheur, quelle que soit sa forme, vient frapper.
De même, de nos jours, il est possible d’organiser à l’avance ses propres obsèques en optant pour une assurance obsèques ou des services de pompes funèbres. Dans tous les cas, il est essentiel de prévoir le pire pour mieux se préparer.
Aussi, si vous ne savez pas encore ce qu’est une assurance prévoyance, il est temps de lever le voile à ce propose pour que vous compreniez mieux de quoi il en retourne vraiment et de faire les meilleurs choix.
L’essentiel à savoir sur l’assurance prévoyance
Avant de parler d’assurance prévoyance, il est utile et logique de faire le point sur l’action de prévoir. Ainsi, selon le dictionnaire Larousse, prévoir veut dire « concevoir quelque chose par la pensée, l’envisager comme possible et en particulier, prendre des dispositions en vue de son éventualité ». Cette définition en dit très long déjà sur ce qu’est l’assurance prévoyance.
Une assurance prévoyance est un contrat d’assurance qui permet de couvrir des risques comme le décès, l’invalidité, l’incapacité de travail, l’atteinte à l’intégrité physique et même les incendies ou les divers accidents de voiture ou de moto. Ainsi, grâce à la souscription à un contrat de prévoyance, il serait possible d’accéder facilement aux soins médicaux divers au cas où le risque auquel on s’est assuré se produit réellement. De même, il serait également possible de recevoir les fonds nécessaires pour réparer un bien ou pour avoir un complément financier sous forme de rente ou de capital en cas de sinistres, et ce, par l’organisme assureur.
Il existe deux grandes catégories de contrat de prévoyance : la prévoyance collective et la prévoyance individuelle. La prévoyance collective, souvent obligatoire est celle dont les salariés bénéficient. Pour ce qui est de la prévoyance individuelle, il s’agit de la prévoyance profession libérale, TNS ou autoentrepreneur ou encore de la prévoyance famille. Dans tous les cas, il existe plusieurs types de garanties en ce qui concerne le contrat de prévoyance. Nous pouvons alors citer la prévoyance retraite, la prévoyance santé, la prévoyance décès et même le contrat de prévoyance garantie obsèques qui permet de prévoir à l’avance ses obsèques en anticipant les frais des pompes funèbres.
Vous l’aurez donc compris, vous avez le choix entre vous contenter de la prévoyance collective obligatoire dont vous bénéficiez au sein de votre entreprise ou alors de souscrire à un contrat de prévoyance à titre individuel. Dans tous les cas, il est possible de souscrire à un tel contrat auprès de l’établissement banquiers, des compagnies d’assurance ou encore auprès des mutuelles.
Cependant, pour bénéficier de l’aide nécessaire au cas où le risque surviendrait, il est nécessaire de payer ponctuellement une cotisation auprès de l’organisme financier auquel on souscrit le contrat de prévoyance. D’ailleurs, le taux, la répartition des cotisations et la durée d’engagement seront déterminés par l’organisme financier et le souscripteur suite à un commun accord.
Le point sur l’assurance dépendance
Comme nous ne sommes à l’abri de rien ici-bas, quelqu’un de très prévoyant a eu un jour l’idée de créer l’assurance dépendance. Ce type de contrat d’assurance a été imaginé et élaboré pour les personnes qui ont perdu leur anatomie à cause de la vieillesse, suite à un accident grave et aussi pour les personnes qui souffrent d’un déficit mental et qui ne peuvent donc pas, prendre soin d’elles.
En effet, une personne dépendante est inapte à se nourrir, se laver, s’habiller et de déplacer toute seule et il va sans dire qu’une telle personne a besoin d’être assistée. Ainsi, en souscrivant à un contrat d’assurance dépendance, vous aurez la garantie d’être à l’abri du besoin et être entre de bonnes mains en cas de dépendance.
En outre, l’assurance dépendance fait également partie de la catégorie prévoyance. Aussi, si vous êtes intéressé 
par ce type de contrat d’assurance, vous pourrez en souscrire un auprès d’une compagnie d’assurance, d’une institution de prévoyance ou encore d’une mutuelle.
Il existe là encore deux types de contrat d’assurance dépendance : le contrat individuel et le contrat collectif. Il se pourrait qu’au sein de l’entreprise où vous travaillez, vous bénéficiiez déjà d’une bonne couverture dépendance, mais vous avez également la possibilité de souscrire à ce type d’assurance prévoyance à titre personnel.
Sachez également que vous ne ferez pas de cotisation à fonds perdu, car en cas de décès, vous avez la possibilité de laisser un capital à vos proches ou inclure la garantie obsèques dans les termes de votre contrat.
Par ailleurs, il est possible de souscrire à ce type de contrat d’assurance prévoyance dès l’âge de 35 ans et de choisir entre quatre types de contrat d’assurance dépendance. En effet, suivant que nous voulions être à l’abri en cas de dépendance totale ou partielle, de nos jours, nous avons le choix entre un contrat dépendance totale avec rente maximum en cas de dépendance totale, un contrat d’assurance dépendance partielle ou totale avec rente calculée selon le niveau de dépendance, un contrat d’assurance dépendance partielle ou totale capital à fond perdu avec un versement unique d’au moins 30 000 € en cas de dépendance ou un contrat d’assurance dépendance partielle ou totale de type épargne qui garantit le versement unique dont le montant varie entre 30 000 € et 40 000 €, suivant les termes du contrat.
Vous devez également savoir que si vous souscrivez à un contrat d’assurance dépendance, vous pouvez choisir entre le versement d’une rentre sous forme de capital ou d’une rente mensuelle tout comme vous avez le choix entre un contrat dépendance partielle ou un contrat pour la dépendance totale.
De même, au moment de la signature du contrat, vous pourrez déterminer la fréquence de versement de la cotisation, mais le montant dépendra des garanties pour lesquelles vous comptez bénéficier. Dans tous les cas, vous devez retenir que plus vous attendez avant de souscrire à ce type de mutuelle prévoyance, plus le montant de la cotisation sera élevé. De même, vous devriez prévoir de payer une surprime au cas où votre état de santé se dégrade avec le temps.
Maintenant que vous êtes mieux informé, il est fort possible que vous songiez à souscrire à un contrat d’assurance prévoyance ou à un contrat d’assurance dépendance. Avant de vous lancer, tâchez d’avoir recours aux outils de simulation, proposés par des sites internet spécialisés.
En effet, en agissant de la sorte, non seulement vous serez mieux informé sur l’éventuel montant de votre future cotisation, mais vous pourrez également être guidé vers l’établissement financier le mieux adapté à vos envies et vos besoins. Si vous avez un faible pour les mutuelles, vous avez de très grandes chances de trouver une bonne mutuelle prévoyance si vous vous appliquez lors de vos recherches. Ceci dit, vous devrez réellement songer à souscrire à ces types de contrat d’assurance pour être préparé aux aléas de la vie.
Ces types de contrat sont donc plutôt des prémices à l’assurance obsèques, au contrat obsèques ou à l’assurance décès, qui eux visent réellement à préparer vos obsèques de manière à impacter le moins possible vos proches, tout du moins financièrement.
